ЦБ: карты дропперы стоят 30-40 тыс. рублей

В 2024 году стоимость дропперских карт, которые оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам и теневому бизнесу на черном рынке, составила 30–40 тыс. рублей. Об этом РБК сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля. 

«По нашим оценкам, за текущий год стоимость дропперской карты в последние месяцы выросла в пять-шесть раз – с 5-6 тыс. до 30-40 тыс. руб., а счета дропов сейчас приходится менять сотнями и тысячами в день, банки научились быстро их блокировать», – отметил Шабля. 

Эксперт считает, что такая динамика связана с тем, что ЦБ в 2024 году внедрил онлайн-процедуры на основе ИИ, которые могут быстро обнаружить дропов, или дропперов, – тех, кто предоставляет свои банковские карты для обналичивания денег или других сомнительных операций. 

По словам Шабли, благодаря этой технологии, удалось выявлять дропов в течение одного дня, а некоторые – в считаные минуты. Кроме того, в результате объемы p2p-операций по счетам дропов к концу этого года снизились почти в три раза. 

«Это технологически очень развитые площадки, которые не ограничиваются пределами Российской Федерации. Управление операциями по подконтрольным им счетам и картам объединено специализированным программным обеспечением, установленным на мобильных телефонах, сим-боксах и серверах их организаторов. Также они называют себя «процессингом» и периодически даже проводят конференции, публичные мероприятия, где рассказывают, как и сколько они зарабатывают, пытаясь вовлечь в свою противоправную деятельность как можно больше наших граждан», – добавил Шабля. 

Банк России отслеживает активность таких «процессеров», что позволяет определять новые тенденции и теневые схемы. Одним из последних подходов стал «прогрев» дропперской карты. 

«Например, после покупки карты на черном рынке по ней начинают проводить прозрачные операции для так называемого прогрева: карта какое-то время используется для обычных целей – покупок в магазинах, оплаты товаров, чтобы усыпить бдительность банка и он не присваивал клиенту высокий уровень риска. А потом по ней начинают проводить подозрительные операции», – рассказал Шабля. 

Он также сообщил, что теневые «процессеры» зачастую предпочитают «дробить» карточные операции одного дропа по разным банкам и объему, уменьшая разовые суммы переводов. 

«Но когда организатор схемы с помощью специализированного программного обеспечения управляет тысячами таких карт, «на выходе» получается внушительная сумма», – резюмирует глава службы финмониторинга ЦБ. По оценкам регулятора, в сомнительных операциях уже участвовали по меньшей мере 700 тыс. банковских карт физических лиц. 

Как утверждает Шабля, цель регулятора заключается в том, чтобы использование банков для реализации теневых схем «было максимально затруднено и экономически невыгодно». Сообщается, что в планах ЦБ есть создание новой централизованной системы выявления дропов и передачи данных о таких лицах в банки. Реализация платформы уже обсуждается с Росфинмониторингом и банками, но сроки ее запуска еще не определены, писал РБК. 

ЦБ напоминает гражданам о том, что продажа своих карт неизвестным лицам – это «не только нехорошо с точки зрения морали, но и реально опасно». Эксперты предупреждают: если гражданин уже продавал свои карты и столкнулся с блокировкой счетов, отказаться от участия в теневых схемах может быть непросто.

«Человек может испортить себе репутацию, попасть в базы банков и правоохранительных органов, за такие действия может наступить ответственность, в том числе и уголовная», – пояснил глава службы финмониторинга. 

Шабля уточнил, что Банк России концептуально поддержал законопроект от МВД об уголовной ответственности для дропперов. Документ был направлен в правительство в сентябре этого года. 

«Учитывая огромное количество так или иначе вовлеченных лиц, мы должны исключить излишнюю криминализацию населения. Поэтому в законопроекте есть важные пункты об освобождении от ответственности, если дроппер активно сотрудничал со следствием или сам обратился в правоохранительные органы», – сказал глава службы ЦБ. 

«Мы знаем случаи, когда банки отключают по таким скомпрометированным картам дистанционное банковское обслуживание, приглашают клиента на встречу для выяснения ситуации, а представители теневого бизнеса настойчиво, в том числе путем шантажа и угроз, «помогают» своему «клиенту» прийти в банк за деньгами – придумывают ему легенду, подсказывают ответы на возможные вопросы. Но, например, если человек однажды случайно — по глупости, недомыслию – связался с таким бизнесом, потом ему очень сложно избавиться от этих связей, выпутаться из сетей преступного бизнеса. Я думаю, нормальному человеку такое общение ни к чему», – отмечает глава службы финмониторинга Банка России. 

Напомним, что ранее Богдан Шабля рассказал, что примерно 10 млн клиентов российских банков в 2024 году переводили деньги на дропперские карты, которые оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам и теневому бизнесу. Это составляет приблизительно 13% трудоспособных россиян. Они выполняют платежи в онлайн-казино, криптообменниках, пиратских сайтах или наркошопов.